一、客户基本情况
1、张先生40岁,经营某品牌服装代理。公司资产约200万元,年营业额约450万元,家庭年收入45万元。公司资金流转周期约为3个月。
2、家庭主要资产负债情况
(1)资产:商品住宅一套,原购置价60万元,目前该房产评估价值158万元;市区商铺一套,原购置价150万元,目前该商铺的评估价值240万元;银行存款20万元。
(2)负债:商品房按揭余额约30万元,商铺抵押贷款余额为80万元。
二、客户需求融资需求:公司阶段性流动资金需求约140万元,目前在他行办理的抵押贷款余额仅为80万元,不能完全满足经营需要。
l理财需求:资金闲置期因无法确定用款时间,而一直办理活期储蓄,需要即可提高收益、又不影响资金流动的理财产品。
l结算需求:商户大多为现金交易及汇款转账,既不方便也不安全,还要经常到银行排队汇款,浪费时间。
l增值服务需求:经常出差在外,账户资金交易频繁,款项进出情况难以把握。希望能够及时了解账户信息。
三、解决方案
l融资方案:
1、将住宅在我行办理“同名转按揭贷款”110万元,其中30万元用于归还原住房按揭剩余贷款,其余80万元用于归还原商铺抵押贷款。
2、将商铺在我行抵押,办理“个人自助循环贷款”,给予140万元授信额度,授信期限3年,(即140万元、3年期的用款权力)。3年内可以多笔、循环的使用贷款,而且不必再逐笔经过银行审批。根据张先生企业的资金周转速度,每次的用款周期约3个月,建议他每次申请半年期贷款,享受短期贷款的低利率,当资金回笼后,可以随时提前归还贷款,避免不必要的利息支出。
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