改革开放三十年来，广大中小企业、微型企业和个体工商户展现出了巨大的经济活力。据统计，北京市拥有中小企业30余万户，占企业总数的99%，营业收入占总量的至少65%，从业人员占总量至少80%，上缴赋税占总量至少60%，另外还拥有个体商户80万户，但83%的中小企业和个体商户只能依靠亲友和民间借贷来解决流动资金不足的问题。

　　民生银行董事长董文标日前在接受采访时提出了一个大胆的设想：在未来3至5年，中小商户小额、分散的贷款规模就将超过1000亿元，民生银行力争在三五年内做到零售和小商户业务在全行业务中“两分天下有其一”。

　　为此，董文标反复要求民生银行上上下下“开动脑筋办银行”，并提出了开拓这一潜在市场的明确思路：首先彻底转变经营作风，主动贴近市场。本着“只要有需求、一切好商量”的经营理念，一方面做好外部整合，即把地方政府、街道办事处、工商局、税务局、行业协会、担保公司、保险公司整合起来；另一方面做好内部整合，即把民生银行的机构、分行、专业化的团队，以及网上银行、信用卡等全部整合起来。民生银行的信贷人员开始紧密联系市场需求和商户的经营实际，放下架子和商户做生意、谈生意，帮助他们了解银行、了解银行信贷产品的流程，使商户融资“化繁为简”。

　　其次是针对过去业内“一单一单做，始终做不大”的通病，民生银行以“规划先行、批量营销、规范操作”为出发点，来设计产品、设计服务。经过深入的市场调研，民生银行将商户融资业务的着力点放在融资需求200万元左右的客户上。

　　正因为洞察到商户融资的巨大潜在市场，民生银行在去年公司业务实施事业部改革基础上，将其作为围绕零售银行进行整合创新、推进全行业务战略转型的一项重要举措。目前，越来越多的商业银行在大力推进业务转型，努力建设贴近市场需求的“零售银行”，数以万计的中小商户将会成为许多银行下一步的战略选择。