新浪乐居论坛 » 北京 » 我要买房 » 房产理财 » 三口之家制订一套超豪华的理财计划
发新话题
本主题阅读[56]  本主题回复[9]

三口之家制订一套超豪华的理财计划

yuesew

1级
楼主 大 中 小 发表于 2008-12-17 13:34  只看该作者 树状浏览

三口之家制订一套超豪华的理财计划

现阶段该家庭面临的主要风险：丈夫收入中断造成家庭生活危机；丈夫健康医疗费用准备不充分；王艳缺少健康保险；孩子保障不足。
# i& p* B: E" |( S+ M+ W
! u( I$ f% R& C: n. A　　换房、买车、送孩子出国留学、攒百万养老金……每个家庭的理财梦想肯定不止一个，跟理财师学习一下，为您的家庭制订一套超豪华的理财计划。

引用 回复 TOP

yuesew

1级
沙发 大 中 小 发表于 2008-12-17 13:34  只看该作者 树状浏览

今日主角：王艳

　　(我34岁，老公35岁，儿子2岁8个月)

引用 回复 TOP

yuesew

1级
3楼 大 中 小 发表于 2008-12-17 13:34  只看该作者 树状浏览

我家收入：

我年收入3.5万元，无其他待遇。老公在装饰公司做项目经理，年收入12万元。

引用 回复 TOP

yuesew

1级
4楼 大 中 小 发表于 2008-12-17 13:35  只看该作者 树状浏览

我家支出：

3000元/月

引用 回复 TOP

yuesew

1级
5楼 大 中 小 发表于 2008-12-17 13:35  只看该作者 树状浏览

我家保障：

我自己缴纳基本养老保险和医疗保险，一年4600元；老公单位有养老、医疗和工伤险；孩子在幼儿园买了一份保险，每年50元，还有基本医疗保险，每年79元。

引用 回复 TOP

yuesew

1级
6楼 大 中 小 发表于 2008-12-17 13:35  只看该作者 树状浏览

我家资产：

100平方米住房。没有存款，家里放13500元现金供日常支出。每月2000元基金定投，其中500元是孩子教育支出，500元是养老准备金，还有1000元是最近股市下跌临时加的。另有18万元股票型基金，2万元货币型基金。

引用 回复 TOP

yuesew

1级
7楼 大 中 小 发表于 2008-12-17 13:35  只看该作者 树状浏览

理财需求：

10年内换房买车；孩子长大后出国留学；安享高品质的晚年生活。

引用 回复 TOP

yuesew

1级
8楼 大 中 小 发表于 2008-12-17 13:36  只看该作者 树状浏览

【财务诊断】

　　资产结构：金融资产20万元，占总资产28％，相对较少，制约了该家庭通过资产配置的调整提高资产收益的能力。% j! j7 Q5 b: q% t; s
　　负债结构：无负债，可适当增加负债率。
( V5 a. U' Z* A4 N- H- M2 p　　现金流量：家庭年收入15.5万元，生活支出比重(日常支出/收入)23％，自由储蓄率(自由储蓄额/总收入)77％，有较高的可规划性。
, o6 t, S8 k8 g5 M9 w. x# ]: d8 @　　风险保障：不足，丈夫需要适当增加保费支出。

引用 回复 TOP

yuesew

1级
9楼 大 中 小 发表于 2008-12-17 13:36  只看该作者 树状浏览

【理财目标】

　　假设10年后买一套120平方米、价值约100万元的商品房；10年后买一辆20万元的轿车；为孩子准备一直到出国读完大学的教育经费；15年后准备足额的退休金。

引用 回复 TOP

yuesew

1级
10楼 大 中 小 发表于 2008-12-17 13:36  只看该作者 树状浏览

新房购车计划

　　10年后购车和购房共需120万。建议在现有20万基金的基础上，每年增加2万元投资股票基金、银行理财产品，按平均8％的收益率算，10年后可获72万元。 　　购车支出20万元，剩余52万元用于购房，资金缺口48万元。可考虑首付30万，向银行申请按揭70万。余款18万用于装修。贷款期限15年，按现在贷款利率，每月约需还款7000元。 　　假设年工资增长率为10％，平均通胀率为3％，10年后家庭年收入可达30万元，扣除保险支出，每月可支配收入2.25万元。每月生活费用8000元，基金定投3000元，基金投资2000元，每月还有9500元剩余资金，还贷之后余2500元。 　　如旧房条件较好，可考虑出租或出售，既可以减少房贷负担，也可作为教育或养老投资。

引用 回复 TOP

发新话题
查看积分策略说明

快速回复主题

[按Ctrl+Enter发布]  预览帖子  恢复数据  清空内容 

在将帖子加入新浪网中文论坛之前您必须仔细阅读并同意下列条款