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» 三代同堂家庭的理财方案 五大规划理好财
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三代同堂家庭的理财方案 五大规划理好财
hbsedg
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发表于 2008-12-15 16:31
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三代同堂家庭的理财方案 五大规划理好财
三代同堂家庭的理财方案 五大规划理好财
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发表于 2008-12-15 16:31
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具体案例
张先生是私企高管,每月工资6000元,妻子是一家公司的普通职员,每月工资1800元。家里有一个两岁的宝宝,张先生父母健在,父母每月可领取退休金2000元,张先生夫妇目前拥有一套140平方米住房,无贷款、有车,现有活期存款三十余万元。
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从张先生的家庭
基本资料看,属于高收入家庭,张先生和妻子的工作较为稳定。有房有车有积蓄,无负债,且父母均有基本社保,无赡养负担,其下有一个两岁宝宝,目前暂无教育经费支出压力。 从家庭收入情况看,张先生夫妇的工资收入是其主要来源。从支出情况看,目前只是日常性的家庭开支。 张先生家庭资金流动性强,但家庭资产配置中除房屋和车两项固定资产外,只有30万元的活期存款,金融资产投资品种单一,而且相对于目前通胀加剧活期存款的投资回报率为负。夫妇均没有保险,家庭抗风险能力较差。
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风险管理规划:
张先生夫妇仅有单位的养老保险和医疗保险,夫妇二人意外保障不足,应增加意外风险保障,尤其是家庭收入主要来源于张先生。建议为张先生购买失能险和定期寿险,为妻子购买定期寿险和女性健康计划险。
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子女教育规划:
张先生的宝宝现在两岁,考虑到孩子教育没有时间弹性,需要提早做打算,所以为宝宝准备充裕的教育基金是必须的。建议投保子女教育险作为高中以前的教育基金;每月盈余资金作股票型基金定期定额投资,将其中一半用于储备大学或出国留学的基金。
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理财规划:
为保障日常生活开支和应对紧急情况的发生,预留月支出的3-5倍资金作家庭紧急备用金。
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