理财方案1
定期存款买债券新浪乐居论坛$ s* f- w; `: K$ B5 V4 i C
吕女士的家庭已经步入成熟期,该阶段最大的特点在于,家庭财务已经有了很好的积累,承担风险的能力相对较强,但也即将面临后期巨大的支付压力。考虑吕女士的家庭结构和养车费用,结合青岛的物价水平,因此,简单推测为家庭月支出为3000元左右,家庭月节余为2000元,加上其他年收入和支出项目,年节余共为5万元左右。建议对儿子的教育金及夫妻二人的养老金筹备需要尽早考虑。bbs0.house.sina.com.cn3 V+ U' W/ I. K* R1 {
吕女士提供的家庭财务情况看,已经对当前的资产进行了初步的安排。但从资产结构看,主要集中在房产、存款和保险上,总体上谨慎有余,盈利不足。首先,房产占据了家庭资产的绝对比重。如考虑置换新居,部分资产足以支付新增资金需求;其次,定期存款相对于吕女士家庭来说略显保守。银行出的中低度风险的债券类、新股类产品或者债券类基金是不错的选择;再次,从家庭保障情况看还是比较理想的,但一定要注意家庭收入主要人员保障是否充分。