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家庭理财:盘活房产积极投资

家庭理财:盘活房产积极投资

吕女士房产占家庭资产比重过大 理财师建议适当进行金融资产配置

情况

吕女士房产占家庭资产比重过大 理财师建议适当进行金融资产配置

理财方案1

  定期存款买债券新浪乐居论坛$ s* f- w; `: K$ B5 V4 i  C
  吕女士的家庭已经步入成熟期,该阶段最大的特点在于,家庭财务已经有了很好的积累,承担风险的能力相对较强,但也即将面临后期巨大的支付压力。考虑吕女士的家庭结构和养车费用,结合青岛的物价水平,因此,简单推测为家庭月支出为3000元左右,家庭月节余为2000元,加上其他年收入和支出项目,年节余共为5万元左右。建议对儿子的教育金及夫妻二人的养老金筹备需要尽早考虑。bbs0.house.sina.com.cn3 V+ U' W/ I. K* R1 {
  吕女士提供的家庭财务情况看,已经对当前的资产进行了初步的安排。但从资产结构看,主要集中在房产、存款和保险上,总体上谨慎有余,盈利不足。首先,房产占据了家庭资产的绝对比重。如考虑置换新居,部分资产足以支付新增资金需求;其次,定期存款相对于吕女士家庭来说略显保守。银行出的中低度风险的债券类、新股类产品或者债券类基金是不错的选择;再次,从家庭保障情况看还是比较理想的,但一定要注意家庭收入主要人员保障是否充分。

理财方案2

  适当减少寿险比例   吕女士的保险意识较强,已经为家人构建了基本保障,保费支出也较为合理。但寿险无法抵御健康风险,应检视自缴保险中是否包含大病、医疗保险,必要时可以进行补充。万能寿险的特点是缴费灵活,保单积累的现金价值应该可以保证实现基本保额不受影响,如补充医疗、大病保险时有资金方面压力,可以暂停或减少万能寿险的缴费。

家庭资产单一集中在房产和存款上,

 应适当进行金融资产配置。目前资本市场动荡剧烈,但投资机会并不少。20万元存款以3:3:4的比例分别配置在存款、固定收益产品、浮动收益产品上。除了保留部分存款作为进场资金之外,可以重点考虑目前建行推出的"利得嬴"人民币保本固定收益理财产品,作为存款替代品,获取更高收益率。  如果不考虑投资,仅仅进行储蓄,按照现有利率水平,6年后,孩子上大学时,只能积累70万元;如坚持进行投资,20万原有资金加上每年扣除生活支出后的结余7万元,6年后,即使以7%的投资报酬率计算,至少能积累近80万元,不仅能够满足孩子教育金需求,而且养老无忧。
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