李女士的家庭理财方案 利用基金组合保值增值
张女士今年35岁,是一位外企白领,主要从事人力资源工作。丈夫刘先生今年40岁,在一家私营企业工作,有一个10岁的女儿,上小学四年级,家里的住房贷 款已经提前还清,没有任何负债。
由于一次性还了房贷,家里所剩的资金并不算太多,考虑到小孩的上学费用,和夫妇俩以后的退休生活,张女士有点心慌,因为听别人说,退休和孩子教育金准备开始得越早越好,而她目前还没做任何计划。而且最近股市很火,带动基金收益连连走高,单位里的同事每天都在谈论理财、投资、基金,都疯狂去抢购新发行的基金。张女士以前没有做过这方面的投资,也不太敢跟风。
家庭的资产负债情况如下:
家庭资产
家庭负债
现金及活期存款
50,000
一年定期
50,000
房地产
800,000
资产总计
90万
负债总计
0万
资产净值(资产-负债)
90万
每月的收入和支出情况如下:
每月收入
每月支出
工资
10,000
日常支出
5,000
房屋支出(物业费等)
500
保险
1,200
旅游、健身等
500
收入总计
10,000
支出总计
7,200
结余
2,800
表中可以看出,张女士家的财务状况还不错,没有负债,储蓄率也达到了28%。但是从张女士家庭对资金的需求来看,还是需要做一些投资,来加快家庭金融资产的保值增值。
在众多的金融产品中,基金是广大普通投资者的首选。因为一般的投资者很少自己有足够的专业知识、时间、精力亲自去关注证券市场,购买基金是一种间接参与证券市场投资的一种非常好的渠道。在中国,目前的基金全称叫证券投资基金 ,基金管理公司通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行,国内基本上是商业银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后分享收益,同时也共担投资风险。从全世界的经验来看,在所有的基金中,开放式基金(在国外叫共同基金)是主流,世界上90%以上的基金都属于开放式。在中国,以后不再发行新的封闭式基金,所有已存在的封闭式基金也将在存续期满后,转为开放式基金。
因此,从张女士家庭的实际情况来看,开放式基金将是目前最合适的投资方式。投资开放式基金有以下的优势:
|