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发表时间: 2008-08-21 09:14:52 |
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发表时间: 2008-08-21 09:15:04 |
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家庭简介:
程先生:30岁 通讯公司市场经理
年收入8.4万元
程太太:30岁 企业财会
年收入6万元 |
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发表时间: 2008-08-21 09:15:11 |
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财务现状:
夫妇双方所在单位均缴纳四金,但是两人都没有购买任何商业保险。家庭现有银行存款2万元,股票市值6万元,住房一套价值80万元(有40万元为20年按揭贷款),还有一辆价值16万元的汽车。到年底,两人的住房公积金可领取19200元。家庭基本开销每月1200元,养车费用1300元,夫妇双方在交际、娱乐等方面月费用为5500元,程先生给父母每月的生活费为1500元。 |
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发表时间: 2008-08-21 09:15:19 |
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理财目标:
1. 双方均为独生子女,未来有赡养双方父母的责任。
2. 考虑到要养育下一代,且希望提供其较好的生活和教育。
3. 维持现有的生活消费水平。
4. 规划夫妇的退休养老计划。
5. 再购买一套小型住房作为投资。 |
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发表时间: 2008-08-21 09:15:27 |
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理财诊断:
根据风险测试,程先生夫妇属于可承受中高度风险的投资者。目前其家庭的资产负债率为38.94%, 房产占家庭总资产的比率为76.92%,金融资产占家庭总资产的比率为7.69%,自用固定资产占比较高,可产生理财收入的金融资产偏少,这对实现程先生的理财目标不利。
此外,两人的现金流入渠道较为单一,全部是双方的工资收入,一旦发生重大变故,将对家庭的正常生活产生较大影响,应考虑应急基金以及在保障方面的投入。 |
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