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发表时间： 2008-08-14 09:19:15  |
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这是一对新上海人夫妇，年纪轻轻，却已经在本职工作之外开了家自己的公司，收入颇为丰厚。为了使资产保值增值，给宝宝打下更好的经济基础，为了给父母买房尽尽孝心，他们该如何理财才能实现愿望呢？
他们不是土生土长的上海人，为了创造更美好的生活，他们比同龄人多了几分拼搏的劲头。 |
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| 发表时间： 2008-08-14 09:19:43 |
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“副业”开公司 收入颇丰
吴女士今年刚刚28岁，已经拥有了自己的贸易公司。虽然创业初期比较艰难，但现在公司业务越做越多，收入也稳定下来。这家公司可以让她每年获得30万元的收益。更令人折服的是，这家公司还只是她的“副业”，她自己求职在一家外贸公司，每月的收入还有15000元左右。她坦言自己开公司相当辛苦，很多时候都想放弃，不过，想想现在多拼搏一下，将来可以过得更舒服点，也就坚持下来了。
吴女士的先生在一家外资企业工作，月收入10000元。他们有一个1岁的宝宝。现在吴女士一家和父母同住，买菜烧饭都不用他们操心，连宝宝都可以得到全天照顾，这很让吴女士省心，也让她和先生有更多时间在外打拼。一家人每月的开销约5000元，每月的现金结余有20000元，其中拿出了1000元用作基金定投。
夫妻俩年终奖有2万元，与保险费支出2万元正好相抵。不过，贸易公司目前稳定的年收入有30万元，这让家庭每年的收入多了不少。吴女士一家每年旅游、购置新物等的费用约5万元。另外，吴女士的父母收入比较少，她和妹妹决定从今年开始每人每年拿出1万元钱，给父母做点投资，用作将来养老筹备。对于这笔资金如何投资，希望专家指点。 |
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| 发表时间： 2008-08-14 09:19:57 |
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家庭资产结构还比较简单
现在，吴女士家庭有现金及活存2万元，定期存款14万元，投资股票约15万元，基金定投部分的市值约2万元，收藏品约2万元。谈到房产时，吴女士告诉笔者，由于是新上海人，他们现在只在龙华地区有一套自住房，当初买房向父母借了60万元，2007年还了20万，目前还欠父母40万元，房屋市值约150万元。这样算下来，家庭净资产有145万元。
在保险方面，吴女士一家都购买了分红型的保险。每年3人的保费支出共约2万元。其中，宝宝购买的一款成长型保险，每年保费约3000元，15~17岁每年返1500元，18~20岁每年返6000元，25岁时返还15000元，60岁再返还15000元。他们夫妻二人都购买了分红型的重疾险，先生的保额是16万元，吴女士自己的保额是14万元。吴女士说，每年的红利能分多少记不清了，并不是很多。其他还购买了点小额的意外保险并附加了住院医疗保险。 |
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| 发表时间： 2008-08-14 09:20:04 |
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希望再购置一套房产
吴女士现在最想解决的是房子的问题。她和先生现在欠父母40万元，他们希望可以将这笔钱投入新房购买中，既可以还父母的钱，又可以尽尽孝心。至于房屋的位置，他们希望是离现在不远的徐汇地区。一来距离近些可以照顾老人，二来孩子将来一般会在徐汇区读书，可能需要老人照顾，他们希望孩子的学校离父母居住的地方近些。买房需要的资金可不少，他们希望3年内可以实现这个愿望。所以，现在他们需要奋力打拼、好好理财。 |
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| 发表时间： 2008-08-14 09:20:14 |
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今后如何投资保值？
对于现在的收入，他们都很满意，只是有了收入如何打理比较头疼。现在投资的股票有15万元，基金每月1000元定投。
作为上海这座国际大都市的“新移民”，吴女士希望她和先生挣来的辛苦钱可以保值、增值。较大风险的投资会获得较高的收益，但也很可能遭受损失。考虑到3年内买房的心愿，她希望近几年可以采取保守、稳健的投资方式。当然，吴女士也考虑到她和先生现在还很年轻，还可以承受一定的风险。所以，投资的方式到底如何选择需要请专家细细指点。 |
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| 发表时间： 2008-08-14 09:20:24 |
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资产配置相关建议
吴女士提出的生活安排计划主要是1、近期目标：3年内购买一套市中心房产，给父母居住；每年1万元的投资，给父母做养老金。2、长期目标：资产可以保值增值。
吴女士想在徐汇地区购买一套房产给父母住，目前徐汇区的房价每平方米在2.5~3万元左右，吴女士可以在3年内选择250~300万元左右的房产，最好能够自筹100万元以上的首付款，然后充分利用公积金贷款同时辅以商业贷款，才能保证每月的还款不会影响到生活质量，目标可以实现。由于目前吴女士家庭除了房产以外的流动资金总共只有30余万元，差距还比较大，因此还需要努力，但好在他们月度结余较高基本能达到2万元左右，而贸易公司的30万元较稳定的年度性收入，又能帮助他们尽快积累家庭资金，因此如果夫妻俩的工作收入和贸易公司收入能够在未来几年继续保持目前的良好发展势头，这个购房的目标并不难实现。
吴女士可以通过调整金融资产组合，进行多样化投资，达到保值增值的目的。根据吴女士目前的财务状况，有以下资产配置建议： |
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| 发表时间： 2008-08-14 09:20:39 |
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| 养老和子女教育规划。父母和吴女士夫妇的养老金、子女的教育金将是今后要考虑的生活目标的重要部分。基金的定期定投是一种可以利用复利效应的不错选择。作为一种长期投资的工具，基金定投最大好处是摊薄投资成本，最大限度地降低了风险，获得较高的收益。吴女士每月的结余，可以通过基金定期定额投资，安排父母和自己的养老金，以及子女教育金。目前的定期存款，可以选择投资各类基金，这是较为稳健的投资方式。 |
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主题：新上海人家庭如何实现二大理财目标
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