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作者:开太理财师 发表日期:2007-04-23 14:09:17
主题:夫妻贷款买房可以两步走[表状]
夫妻贷款买房可以两步走
新婚夫妇可以选择做一个轻松的房贷者
春天是春暖花开的季节,不少恋爱中的男女都会选择在这个季节中牵手步入婚姻的殿堂,无论婚前双方是一种什么样的生活状态,结婚后一定都想要拥有一间只属于两个人的私秘空间,但对于大多数年轻人,工作不久手中的积蓄十分有限,大多需要通过贷款方式购房。
目前中国正处于一个加息周期之中,一提到贷款,就不由得使人想到这不断提高的利率,不知从何时起,房子已成为许多准夫妻之间最难逾越的问题,“房奴”也不在是个人的称号而是反映了整个家庭的生活状态。有不少年轻夫妇缺乏理财的意识,在房子的选择上总想一步到位,多选择那些户型较大的房子,这种房子虽然能满足他们的居住要求,但是总价较高,相应的无业等费用也不是个小数。一个地段较好的80平米二手商品房,价格一般都在100万左右,而因为手中资金有限,支付首付款都十分困难(90平米以上,商贷首付款不等低于评估价的30%)。即使有父母的资助,将首付交齐,剩余的七十万通过贷款方式支付,假设贷款20年,每月月供还款约5000元,这无论是对于正准备结婚的人,还是刚结婚不久的小夫妻来说,都是一个不小的负担。一不小心便会一起沦入“房奴”的行列,从此过着节衣缩食的生活。
北京开太物业交易保证的专业理财师建议:对于那些手中资金有限又急于解决住房问题的夫妻来说,低总价、小户型的房屋应该是其优先考虑的对象。首先这样可以增加首付比例,减少贷款额度从而达到节省利息的目的。如果手中有20万可支配资金,选择一套总价为60万,面积70平米的商品房,需支付的首付款一般至少为18万。即使将20万元全部用于支付首付款,贷款40万,贷款期限为15年,那么月均还款约3300元,15年共需还利息约20万元。而如果选择一套面积40平米左右,总价约30万的小户型一居室,
可以用15万做为首付,剩余5万元用于装修和家庭备用资金,那么每月只需还款约1200元,15年共支付利息约75000元。
而且,对于一对刚结婚的夫妇来说,一套一居室的房子虽然不够气派,但完全可以满足两个人的基本居住要求,每月的还款压力相对减少,手中可以有更多的资金用于提高生活质量,享受婚后的二人世界,同时也为今后新生命的诞生打下良好的经济基础。等将来经济宽裕了完全可以再做其他考虑。
转按揭实现三口之家的幸福生活
随着一个小生命诞生的那一刻开始,家中两个人的角色发生了奇妙的变化,人父人母的身份使两个人更多的体会到了一种神圣的责任感。激励双方为了更好的生活而努力工作。日子一天一天过去,夫妻两个人的收入水平在不断提高,那个四、五十平米的小家一直以来都是避风的港湾,弥漫着幸福与欢笑。但随着孩子一天天的长大,需要给他一个更加独立的空间,于是想要把现有住房卖掉后再买一个两居室的稍大户型。虽然现在手中已经有了一笔可观的积蓄,但是,现有住房的贷款还没能完全还清,目前房子还处于抵押当中,一家人住近大房子的愿望难道就这样搁置?
其实此时,转按揭业务就能他们实现,“以小换大”的心愿。根据开太专业的理财师介绍:所谓转按揭是指:已在银行办理了个人住房按揭贷款的借款人,在贷款清偿之前需要将房产转让给他人,而向银行申请将房产过户给受让人,并由房产受让人继续偿还贷款或重新申请按揭贷款。无论您是出于解决自住问题的目的,或是为了摆脱还款压力,还是出于融资的考虑,转按揭业务都能帮您达到预期的愿望。
也就是说,对于房屋还处于抵押当中的人如果想将该房出售,只需通过专业的担保公司向银行先行办理买方的贷款审批手续,在买方的贷款获得批准后,担保公司以担保的方式替卖方还清贷款并解除抵押,最后由担保公司带买卖双方办理过户手续,过完户后将剩余房款(总房款扣除还款额)支付给卖方。担保公司在整个过程中可提供居间担保、转按揭申请、银行间协调、提前还款、解除抵押等服务。
对于一个家庭来说,从二人世界到三口之家,无论是经济实力还是个人心态都在不断变化发展着,所以在贷款买房时,没必要非要“一步到位”,而是可以分“两步走”。第一步:在结婚初期,手中资金有限的情况下理应选择低总价小户型的房子,首先解决居住问题;第二步:在若干年后随着收入水平的不断提高,家中积蓄充足,此时可以利用转按揭将现有房产出售,然后购买一套相对宽敞的户型。很明显,第一步的重点在于根据实际情况做出理性的房贷计划,使主观意愿符合客观的承受能力;而第二步是在第一步的基础上进行可行性的调整,使之不断趋近于理想状态。这样“两步走”不仅能解决紧急的住房需求,不因还款压力而被迫降低生活质量,而且,还可以给自己留出宽余的时间积聚“能量”待到资金等其他条件逐步成熟之后,再完成 “以小换大”的愿望。
其实无论选择怎样的购房方案,对于每一个心中存有购房梦想的夫妻,只要彼此相互信任,互相鼓励,让爱成为双方前进的能量,相信终有一天,一定会梦想成真。
  •  夫妻贷款买房可以两步走 <3934 bytes> 开太理财师 <20070423 14:09:17> [点数:13][精品]
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