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作者：星星点点08 发表日期：2007-01-17 10:31:13
主题：“超级房奴”如何调整理财思路[表状]
小陈的家庭财务状况比较特殊，他新婚一年，因双方家庭条件尚可，都事先早早为子女付了首付款购买了房产，但是由于自住的和新购的两套都是按揭房，目前深受房贷压力之苦；另外结婚时他们还按揭购买了11 万左右的轿车。小两口现在就像两只蜗牛背着重重的壳艰难前行。经向其了解详细情况后，为其做了以下一番理财规划。
  • “超级房奴”如何调整理财思路 <293 bytes> 星星点点08 <20070117 10:31:13> [点数:83]
  • 一、客户基本情况 <0 bytes> 星星点点08 <20070117 10:47:47> [点数:25]
  • 家庭资产负债情况： <355 bytes> 星星点点08 <20070117 10:50:11> [点数:17]
  • 家庭成员收入情况： <127 bytes> 星星点点08 <20070117 10:50:21> [点数:13]
  • 家庭支出概况： <84 bytes> 星星点点08 <20070117 10:50:28> [点数:12]
  • 家庭成员保障情况： <65 bytes> 星星点点08 <20070117 10:50:35> [点数:12]
  • 理财目标： <0 bytes> 星星点点08 <20070117 10:50:46> [点数:17]
  • 1.早日摆脱当前财务紧张局面，提高生活消费水平； <0 bytes> 星星点点08 <20070117 10:51:06> [点数:7]
  • 2.计划不久添个宝宝，为小孩准备一定的养育和教育费用； <0 bytes> 星星点点08 <20070117 10:51:16> [点数:5]
  • 3.如何处置市郊房产？出租还是卖掉？ <0 bytes> 星星点点08 <20070117 10:51:23> [点数:7]
  • 4.增强家庭抗风险能力，何时投保，买什么保险最为合适。 <0 bytes> 星星点点08 <20070117 10:51:30> [点数:4]
  • 二、家庭财务状况分析 <314 bytes> 星星点点08 <20070117 10:51:56> [点数:7]
  • 问题一：双方虽然工作和收入相对稳定，但是月度收支处于入不敷出的状态 <222 bytes> 星星点点08 <20070117 10:52:25> [点数:8]
  • 问题二：从家庭的资产负债结构来看，陈先生家的负债比率仅为35% <241 bytes> 星星点点08 <20070117 10:52:36> [点数:6]
  • 问题三：在陈先生家庭的资产中，房地产占据了总资产的93% <181 bytes> 星星点点08 <20070117 10:52:47> [点数:5]
  • 问题四：家庭风险保障力度不足。 <352 bytes> 星星点点08 <20070117 10:53:10> [点数:4]
  • 三、理财建议 <357 bytes> 星星点点08 <20070117 10:54:04> [点数:6]
  • 1.出售市区房产，改善家庭财务现状 <1342 bytes> 星星点点08 <20070117 10:54:21> [点数:8]
  • 2.合理配置生息资产，提高资金投资收益 <1121 bytes> 星星点点08 <20070117 10:55:21> [点数:5]
  • 3. 选择合适险种，加强风险保障力度 <955 bytes> 星星点点08 <20070117 10:55:56> [点数:6]
  • 注: <9 bytes> 星星点点08 <20070117 10:58:07> [点数:3]
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