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作者：马左夫 发表日期：2006-11-08 11:32:04
主题：家庭理财入门（二） 第二课　节流[表状]
朱骏骥

第二课　节流

2006年7月21日作

　　论理财，首先得论节流，即控制财富的出水口。生活中，哪些属于财富的流出呢？人们惯性的思维会立即想到衣食住行、子女教育、赡养父母等消费性支出，殊不知，这些只是生活必需的财富流出，还有一个非常重要而又极易被忽视的出水口，就是投资性支出，比如按揭购房、教育投资、创业投资、金融产品投资等，任何投资都包含一定的风险，所以投资性支出既可能为你增加财富，也有可能使你的财富流失，由于风险的不确定性，这种财富流失的速度可快可慢。

　　节流，更着重于控制投资性支出中使你的财富流失的那一部分，而不是生活必须的消费性支出，然而这种观念有悖于现实的常理，现实中人们更倾向于抑制消费性支出、扩大投资性支出。比如，一个工薪家庭，让他们每个星期都去饭馆里吃顿大餐，他们大多舍不得，但他们敢贷几十万元款，打肿脸充胖子也要买一套房子。有很多工资收入很高的公务员或退休人员，平时节衣缩食，可他们炒起股来，比任何人都大方，而且在股市上亏得越多，他们往股市里填的钱也越多，这是我亲眼所见的怪现象之一。还有一些家庭，父母宁可自己天天吃蔬菜，也要送孩子出国或念贵族学校，孩子们的学费、生活费再高，家庭都舍得支出。这些投资性支出，虽然都有可能获得更高的回报，如房子升值、炒股盈利、孩子毕业后找到好工作，但现实中还是有无数的家庭从此由小康步入温饱，甚至返贫。房价涨上天，你卖了住啥？如果你卖了再买，可能要贷更多的款，才能买到一套同样的房子，所以房价上涨对于普通家庭来说没有意义。炒股盈利，你会把利润全取出去消费吗？不会，你会希望利滚利，赚取更多的钱，等到下一场熊市到来，你又得连本带利地吐回去，这些盈利于你有意义吗？那些普通家庭的孩子上了贵族学校，天天与富人家子弟相处，能不受大手大脚尽情消费观念的影响吗？你想想，人家孩子天天以西餐当饭，你家孩子天天啃窝窝头，孩子的心理能平衡吗？倘若孩子真的懂事，普通中学就足以让他（她）读好书，你又何苦全家节衣缩食，花那些冤枉钱？

　　所以节流，最应该控制的是投资性支出，这个观念不纠正过来，就算你中了彩票千万大奖，财富也如过眼的烟云，来得快去得更快，今天的社会，哪怕你有几个亿，一天都能花光，你说开汽车不爽，想买架飞机回来开开，几个亿人民币能挡得住吗？所以任何人都别夸口自己钱多得用不完，一个国家乱搞那些劳民伤财的形象工程，也能很快破产，何况你一个小小的国民？

　　关于节流，因为涉及到一个人或一个家庭的价值观，我不能多言，只能点到为止。一个人或一个家庭的命运，在很多时候是注定的，种瓜得瓜，种豆得豆，种了什么样的价值观，也自然会有什么样的结果，很多时候，我们可以由此来预言一个人或一个家庭的命运。如果你对此有更多的兴趣，建议你学习一下会计学，并且在你的一生中，牢记一句话：由俭入奢易，由奢入俭难。

　　理财的根本目的，是为了生活得更好，不是为了赚钱拿回来数着玩，赚钱就该拿去合理的消费，该吃的吃，该穿的穿，该住的住，该游玩的游玩。如果赚钱后变成守财奴，自己穷苦一生，终究是替别人敛财，或被不肖子孙挥霍殆尽，或被强盗一扫而空，或者充了国库（只要国家开征遗产税或其它名目的税），这不是愚蠢又是什么呢？理财就如同人的身体，需要天天吃饭，也需要经常排泄，只吃不拉必死，只拉不吃也是死，腹泻是病，便秘也是病，那么何谓健康，自然也就不言而喻了，理财又何尝不是如此呢？
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